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Como uma tempestade perfeita fez as taxas de seguro da igreja dispararem

(RNS) — O Rev. John Parks estava tirando seu primeiro ano sabático em 40 anos de ministério quando recebeu um telefonema do contador de sua igreja com más notícias.

A Church Mutual, a seguradora da igreja, os havia cancelado.

“Isso não faz sentido”, Parks, o pastor da Ashford Community Church em Houston, lembra-se de ter pensado na época. “Nós nunca entramos com uma reclamação.”

Cinco meses e 13 seguradoras depois, a igreja finalmente encontrou uma cobertura de substituição de US$ 80.000 por ano, acima dos US$ 23.000 que estava pagando.

“Foi uma aventura”, disse Parks, de 69 anos, de sua casa em Houston, onde a energia elétrica acabou após o furacão Beryl. “Isso é colocar de forma educada.”

Parks e sua congregação não estão sozinhos. Uma onda contínua de desastres — furacões na Costa do Golfo, incêndios florestais na Califórnia, tempestades severas e inundações no Centro-Oeste — juntamente com os custos de construção disparados pós-COVID deixaram o setor de seguros cambaleando.

O Rev. John Parks em um vídeo para a Ashford Community Church. (Captura de tela do vídeo)

Como resultado, empresas como Church Mutual, GuideOne e Brotherhood Mutual, especializadas em segurar igrejas, viram suas reservas diminuírem. Isso as levou a abandonar igrejas que consideram de alto risco para cortar suas perdas.

Centenas de igrejas metodistas unidas na Conferência Anual do Rio Texas descobriram que perderam o seguro de propriedade em novembro do ano passado, deixando os oficiais da igreja em dificuldades. Mais de seis meses depois, algumas igrejas encontraram um novo seguro, geralmente com um aumento acentuado. Outras ainda não têm nenhum, disse Kevin Reed, presidente do conselho de curadores da conferência.

Reed disse que a conferência teve um aviso de cerca de um mês de que sua apólice de seguro de propriedade, que as congregações locais poderiam comprar, estava sendo cancelada. Não foi tempo suficiente para encontrar uma nova cobertura antes que a apólice expirasse. Também deixou as igrejas locais por conta própria.

Não encontramos uma boa solução”, disse Reed. “Continua sendo um problema significativo para nossas igrejas.”

As igrejas metodistas unidas em Iowa também perderam o seguro, de acordo com a Conferência Anual de Iowa, após o clima severo na área. O Rev. Ron Carlson, tesoureiro da conferência de Iowa, disse que tanto as igrejas rurais pequenas quanto as igrejas maiores foram afetadas. Carlson disse que a conferência lembrado igrejas no início deste ano para serem proativas na verificação de seus seguros e não esperar por uma oferta de renovação.

O Livro de Disciplina da UMC requer igrejas para ter seguro para o custo total de reposição de seus prédios, bem como seguro de responsabilidade civil. Para algumas igrejas, disse Carlson, isso simplesmente não é possível. Ele disse que a conferência está tentando resolver o que acontece com essas igrejas.

Para igrejas em dificuldades, lidando com a queda no número de membros e doações, ele disse que o aumento do seguro pode ser a gota d'água.

“Alguns disseram que não podemos mais fazer isso”, disse ele.



Para igrejas que perderam seu seguro, encontrar cobertura de substituição é difícil. Isso ocorre em parte porque as igrejas são um nicho de mercado difícil de segurar e cheio de riscos, dizem especialistas. Elas são abertas ao público, trabalham com todos, desde bebês até idosos, às vezes abrigam programas de serviço social, são administradas por voluntários e geralmente têm prédios grandes e caros.

As igrejas também operam com pouca supervisão, disse Charles Cutler, presidente da ChurchWest Insurance Services, que trabalha com cerca de 4.000 igrejas e outros ministérios cristãos.

“Por causa da Primeira Emenda e da separação entre igreja e estado, os ministérios são em grande parte desregulamentados”, disse Cutler. “E negócios desregulamentados são difíceis de subscrever.”

O mercado de seguros para igrejas, assim como o setor de seguros em geral, foi atingido por uma tempestade perfeita nos últimos anos. Escassez na cadeia de suprimentos para materiais de construção que começaram durante a pandemia aumentaram o custo da reconstrução após um desastre. Quando o custo da reconstrução aumenta, o mesmo acontece com o tamanho das reivindicações, disse Cutler. Isso levou as seguradoras a aumentar suas taxas para cobrir essas reivindicações.

Depois, uma série de desastres naturais atingiu duramente a indústria — incluindo furacões, incêndios florestais e o que é conhecido como “tempestades convectivas severas” — tempestades com chuva e vento extremos que causaram bilhões em danos no ano passado. de acordo com o Insurance Journal. As reivindicações desses desastres têm estressado as reservas que as companhias de seguros usam para pagar reivindicações.

Uma marquise de igreja fica entre os edifícios destruídos pelo incêndio Dixie em Greenville na quinta-feira, 5 de agosto de 2021, no Condado de Plumas, Califórnia. (Foto AP/Noah Berger)

Uma marquise de igreja fica entre os edifícios destruídos pelo incêndio Dixie em Greenville em 5 de agosto de 2021, no Condado de Plumas, Califórnia. (Foto AP/Noah Berger)

A AM Best, uma agência de classificação de crédito especializada no setor de seguros, citou o clima e o custo das ações judiciais como razões para colocar a Church Mutual sob análise na primavera passada. AM Best também rebaixado a classificação da Brotherhood Mutual, outra grande seguradora de igrejas, enquanto uma terceira seguradora de igrejas, a GuideOne, foi tomada fora da revisão depois que a Bain Capital investiu US$ 200 milhões na empresa.

Em uma declaração em seu site, a Church Mutual disse espera que as perspectivas da empresa melhorem.

“A Church Mutual tem abordado proativamente esses desafios para melhor gerenciar os riscos em todo o seu livro de negócios, em todo o país”, disse a empresa. “A equipe de liderança da empresa está confiante de que essas medidas terão um impacto positivo significativo na lucratividade em 2024 e além.”

Pam Rushing, diretora de subscrição da Church Mutual, disse que a empresa ainda está renovando apólices e aceitando novos negócios em todos os estados. No entanto, a empresa não oferece mais cobertura de propriedade na Louisiana. A Church Mutual não deu detalhes de quantas apólices foram canceladas.

“Não tomamos decisões de não renovação levianamente e isso representa uma pequena porcentagem do nosso portfólio geral”, disse Rushing em um e-mail. “Para permanecermos financeiramente fortes, viáveis ​​e mais capazes de cumprir nossa missão, precisamos mitigar o impacto severo que o clima catastrófico teve — e continuará a ter — em nossos resultados financeiros e em nossa capacidade de atender clientes em todo o país.”

Brad Hedberg, vice-presidente executivo da The Rockwood Co., uma agência sediada em Chicago, disse que as seguradoras de igrejas estão enfrentando pressão das resseguradoras — grandes empresas como a Lloyd's of London que fornecem seguro para seguradoras para que reivindicações catastróficas não as sobrecarreguem. Essas empresas estão buscando reduzir sua exposição a certos tipos de reivindicações — o que significa que as seguradoras de igrejas não podem oferecer tanta cobertura quanto faziam no passado.

Hedberg, que trabalha com igrejas e outros ministérios, disse que passa muito tempo ajudando os clientes a manter o seguro que já têm e reduzir o risco de entrar com ações judiciais. Isso significa garantir que as igrejas tenham políticas em vigor para tudo, desde prevenção de abusos até quem pode dirigir a van da igreja, além de ser proativo com projetos de manutenção e segurança de edifícios. Também significa ser estratégico em quando entrar com uma ação judicial — e quando pagar por uma perda do próprio bolso. As igrejas devem recorrer ao seguro apenas para grandes perdas — não pequenas ações, acrescentou.

“Se pequenas reivindicações forem registradas, sua cobertura pode não ser renovada ou seu prêmio pode ir às alturas”, ele disse. “O mercado está simplesmente ruim.”

Uma vez que uma igreja perde cobertura, ela pode enfrentar preços mais altos por anos. Esse é provavelmente o caso da Bethany Covenant Church em Berlin, Connecticut, disse Greg Pihl, que preside o comitê financeiro da igreja.

A igreja estava pagando $ 12.500 pelo seguro e fez uma reivindicação por danos causados ​​por inundação devido a um sprinkler defeituoso. Pihl disse que a igreja soube na primavera passada que seu seguro havia sido cancelado. Agora Bethany pagará cerca de $ 73.000 por menos cobertura, disse Pihl.

Isso causou uma conversa difícil em uma reunião de negócios da igreja e mudanças no orçamento da igreja no meio do ano. A igreja conseguiu usar algumas reservas para cobrir o aumento do prêmio este ano. Mas provavelmente pagará taxas mais altas pelos próximos três a cinco anos, disse Pihl. E essas reservas, destinadas a pagar por coisas como um novo telhado, ainda precisam ser reconstruídas.

Pihl disse que antes da política da igreja ser cancelada, ele esperava que as taxas subissem, talvez em 10% ou 20%. Mas isso provou ser otimista demais.

“É um mercado terrível”, disse ele.

Nathan Creitz, pastor da Calvary Baptist Church em Bay Shore, Nova York, uma congregação de cerca de 100 pessoas em Long Island, disse que, no passado, obter seguro não era uma preocupação. O custo anual total de todos os seguros da igreja — o prédio da igreja, uma casa paroquial, responsabilidade civil — era menos de US$ 4.000.

“Tivemos sorte”, ele disse. “Fomos agraciados com algumas taxas realmente baixas.”

As coisas mudaram no verão passado depois que a seguradora da Calvary cancelou a igreja, decidindo não renovar a apólice. Com a ajuda de um corretor, a igreja encontrou um novo seguro por cerca de US$ 14.000. Como a maioria dos custos de administração de uma igreja, como pagar funcionários e manter as luzes acesas, já estão fixos, isso significou cortar programas. A igreja também teve que adiar melhorias de capital no prédio, que ironicamente são o tipo de coisa que os tornaria mais fáceis de segurar.

“Não é o ideal, mas foi o que aconteceu”, disse Creitz.

Kingdom City Houston abriga a Ashford Community Church e uma variedade de outras igrejas. (Imagem cortesia do Google Maps)

Kingdom City Houston abriga a Ashford Community Church e uma variedade de outras igrejas. (Imagem cortesia do Google Maps)

Para a Ashford Community Church em Houston, encontrar fundos para cobrir o aumento do seguro também tem sido um desafio, especialmente depois da COVID, quando a frequência à igreja e as doações diminuíram.

Custos mais altos de seguro também significam menos dinheiro para o ministério na igreja, que Parks descreveu como uma congregação focada em missões.

As instalações de 40.000 pés quadrados da igreja atualmente abrigam cerca de uma dúzia de congregações, por meio de um parceria chamada Kingdom City Houston. Parks disse que veio para a igreja há cerca de uma década, depois que as esperanças de começar uma igreja no exterior fracassaram. Na época, a igreja estava com dificuldades e estava usando apenas um quarto do espaço em seu prédio.

Hoje, cerca de 1.200 pessoas adoram todo fim de semana no prédio — que realiza vários cultos em seus três santuários. Parks disse que os adoradores vêm de mais de 60 países. Cada igreja tem seus pastores, mas compartilham alguns funcionários administrativos.

A ideia é mostrar que cristãos de diferentes origens ainda podem ser unidos. “Podemos caminhar lado a lado, mesmo que nem sempre estejamos de acordo”, disse ele.

Parks disse que o prédio de Ashford ficou praticamente intocado pelas tempestades recentes. Depois que o furacão Harvey causou grandes inundações em 2017, a igreja recebeu voluntários de todo o país que ajudaram os moradores a se recuperarem.

“Foi um bom momento de servir a comunidade”, disse ele.



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